연금저축보험에서 연금저축펀드 이전 방법 (연금저축펀드 이전 절차, 필요성과 고려사항)

연금저축보험에서 연금저축펀드로의 이전은 많은 분들이 고민하는 주제입니다. 특히, 연금계좌의 효율적인 관리와 더 나은 투자 수익을 위해서는 이러한 이전이 필요할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 연금계좌 이전의 필요성과 절차, 고려사항에 대해 자세히 알아보겠습니다. 😊

 

 

연금저축펀드 이전 바로가기

 

 

 

연금저축펀드 이전 필요성 

연금계좌를 이전해야 하는 이유는 여러 가지가 있습니다.

 

출처: 쿼터백 자산운용 홈페이지

 

첫째, 투자 수익률입니다. 연금저축보험은 일반적으로 안정적인 수익을 제공하지만, 그 수익률이 낮을 수 있습니다. 반면, 연금저축펀드는 다양한 투자 옵션을 제공하여 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

둘째, 비용 절감입니다. 연금저축보험은 관리 수수료가 발생할 수 있으며, 이러한 비용이 장기적으로 누적되면 상당한 금액이 될 수 있습니다. 연금저축펀드로 이전하면 이러한 비용을 줄일 수 있는 기회가 생깁니다.

 

셋째, 유연한 투자 전략입니다. 연금저축펀드는 다양한 자산에 투자할 수 있는 유연성을 제공하여, 개인의 투자 성향에 맞는 전략을 세울 수 있습니다.

 

 

연금저축펀드 이전 세부 절차 

연금저축펀드 이전 절차는 다음과 같습니다. 

 

연금저축펀드 이전 방법

 

 

• 새로운 연금 계좌 개설하기 : 앞으로 거래하고자 하는 금융기관에서 연금 계좌를 새롭게 개설합니다. 비대면 계좌 개설 시 수수료 혜택을 제공하고 있으니 확인해 보시기 바랍니다. 
• 계약 이전 신청하기: 새로운 금융기관의 연금 계좌를 개설했다면, 연금 계좌 이전 신청을 지점 방문 혹은 비대면(홈페이지, 앱)으로 진행합니다. 

• 계약 이체 신청 및 확인하기 : 계약 이전 신청이 완료되면, 기존 계좌에 납입했던 고객의 자산을 새로운 계좌로 이체를 요청하는 '계약 이체 신청'을 진행하게 됩니다.
• 결과 확인:  계약 이체 신청이 정상적으로 접수되면, 기존의 금융기관이 새로운 금융기관에게 고객의 자산을 송금합니다. 
• 이체 확인 및 운용지시하기:  새로운 연금 계좌에 자산이 이체되었다면, 이제 본격적으로 연금을 투자상품에 투자하여 운용을 지시하시면 됩니다. 

 

 

연금계좌 이전 시 고려사항

연금계좌를 이전할 때는 몇 가지 고려해야 할 사항이 있습니다.

 

• 세제 혜택 : 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전할 경우, 세제 혜택이 유지됩니다. 따라서, 이전 시 세액공제 혜택을 잃지 않도록 주의해야 합니다.
• 이전 수수료 : 일부 금융기관에서는 이전 수수료를 부과할 수 있습니다. 이러한 비용을 미리 확인하고, 가능한 한 수수료가 없는 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다.
• 투자 전략 : 이전 후의 투자 전략을 미리 계획해야 합니다. 연금저축펀드는 다양한 투자 옵션이 있으므로, 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

연금저축펀드 수수료 비교 바로가기

 

 

 

 

연금저축보험과 연금저축펀드 비교

연금저축보험과 연금저축펀드는 각각의 장단점이 있으며, 아래의 표를 통해 비교해 보겠습니다. 연금저축펀드는 앞에서도 말씀드렸듯이 상품유형이 다양하기 때문에 연금저축보험 대비 자신이 운용하여 수익을 낼 수 있는 확률이 더 높을 것으로 보입니다. 

 

 

 

연금저축보험 vs 연금저축펀드 비교

 

 

 

 

연금저축펀드 이전 시 주의사항 

연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전 시 주의해야 할 사항이 있으니 옮기기 전 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 

 

• 원리금 보장:  연금저축 보험은 예금자보호법에 의해 5000만 원 한도로 원리금 보장을 받는다. 그러나 연금저축 펀드는 원리금이 보장되지 않는다.
• 종신형 연금: 사망 시까지 연금이 지급되는 종신형 연금은 오직 생명보험사에서만 운용이 가능하다. 연금저축 펀드에서는 종신형으로 연금을 수령할 수 없다.
• 위험 보장:  연금저축 보험 중에 사망보험금 등의 위험 보장을 함께 제공하는 상품도 있다. 이런 상품을 펀드로 변경하면 더 이상 위험 보장을 받을 수 없다.
• 공제액:  연금저축 보험은 이체 시 공제액이 발생해 이체 금액이 생각과 달라질 수 있다.
• 확정 수익:  2000년대 초반에 판매된 연금저축 보험 중 일부는 현재보다 고금리의 확정 수익률을 보장해주는 경우가 있다. 또 금리에 연동되더라도 최저보증이율이 높은 상품이 있으니 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. 최저보증이율은 금리가 하락하더라도 해당 보험사가 반드시 지급하기로 약속한 수익률을 의미한다.

 

연금계좌 이전은 장기적인 투자 전략에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 결정입니다. 따라서, 충분한 정보와 계획을 바탕으로 신중하게 진행하시기 바랍니다.